Мерчант-аккаунт (merchant account) – это возможность заниматься приемом платежей на вашем сайте от клиентов, которые рассчитываются картами за товары или услуги. Деньги, списанные с карточки (дебетовой или кредитовой) поступают на банковский счет компании-продавца благодаря процессинговому центру.
Более 70 платежных систем - агрегатор всех типов платежей
Стоимость подключения: от 1000€
Для расчета от вас потребуется заполненная анкета, url сайта, процессинговая история.
Примерные тарифы:
Белые проекты - от 3%
Датинг/знакомства – от 4,2%
Форекс/Гэмблинг лицензированные – от 3,9%
Форекс/Гэмблинг нелицензированные – от 4,9%
Компьютерная поддержка – от 5%
Поскольку все больше торговых и финансовых операций совершается в сети, многие задаются вопросом, что представляет собой мерчант. Что это такое? Мерчантом является банковский счет, специально предназначенный для расчета за купленные в интернет-магазине товары и услуги.
Данное понятие появилось примерно 10 лет назад, а связано оно с Интернетом и электронными платежами. Данная система удобна для покупки товаров в онлайн-магазинах. Согласитесь, что за покупки в сети неудобно рассчитываться наличными (наложенный платеж актуален только при доставке товара курьером). А вот оплатить приобретенный товар через тот или иной интернет-мерчант - самый удобный способ.
Также стоит отметить, что данное понятие заимствовано из латинского языка и обозначает «оптовик», «продавец». В русском языке есть созвучное слово, правда, несет оно отрицательный смысл («меркантильность»), но также и подразумевает что-то, связанное с торговлей. А вот слово мерчант не имеет негативных ноток, ведь программа не живая.
Мир развивается стремительно. Сегодня становится все более выгодно приобретать товары и услуги в интернете. А мерчант позволяет переводить продавцу деньги не выходя из дома. Продавцам также проще пользоваться им. Они же не только рекламируют свои товары и услуги, а и продают их в интернете.
А практически что это такое - мерчант в транзакции? Используя такой счет, человек может заранее купить билет на самолет, забронировать номер в гостинице, оплачивать штрафы и производить иные оплаты.
Мерчант-аккаунт - сервис, предназначенный для осуществления оплат клиентами с карт Visa, MasterCard, American Express и других. Имея такой аккаунт, вы можете осуществить тысячу сделок за минуту.
С помощью Merchant можно продавать программы, фильмы, контакты и многое другое. Возможно, вы не знали, но данный сервис применяется при расчетах в системе «Вебмани Трансфер» и PayPal.
На данный момент существуют два типа мерчант-аккаунтов:
Давайте теперь подробнее рассмотрим преимущества сервиса мерчант (и что это такое, более подробно):
И еще один момент, который является как преимуществом, так и недостатком, заключается в том, что имея такой аккаунт, можно заниматься бесконтрольным и безналоговым бизнесом по всему миру.
Однако за открытие и обслуживание мерчант-счета необходимо платить. Поэтому, прежде чем его заводить, необходимо разобраться с расходами, которые вы будете нести. При регистрации аккаунта необходимо внести регистрационный сбор от 200$ до 500$. Оплачивается ежемесячно дисконтная ставка в размере от 2,5 до 7 % от продаж. Вносится плата за транзакцию от 10 до 50 центов за операцию. Если дисконтная ставка не дошла до оговоренной суммы, то ежемесячно вносится минимальный сбор в размере 20-30$. Если у вас рискованный бизнес, то необходимо завести резервный фонд. Если производится возврат средств, то за операцию платиться от 10$ до 25$. Банки взимают сбор за проведение отчетности до 10$, но не все.
Мерчант-аккаунт оформляется только на юридическое лицо, и требования для его открытия очень высоки. Процедура проводится только в банке, и она очень долгая. Сегодня существуют компании, которые занимаются данным процессом.
Юридическое лицо должно быть зарегистрировано и иметь сайт, через который будут производиться оплаты. Требования к нему очень жесткие. На нем должна быть информация о товарах и услугах, и указаны все варианты оплаты. Цены должны соответствовать действительности. Также должно быть детально описано, как оформлять заказ, условия для обмена и возврата средств. Правила предоставления услуг, варианты доставки товара указываются обязательно. Также должен быть раздел для регистрации, авторизации пользователя. Сайт должен находиться на платном хостинге, страницы - в одной доменной зоне.
На главной странице обязательно должны размещаться логотипы платежных систем, через которые осуществляются операции компанией. Только на страницах процессингового центра, которые хорошо защищены, можно проводить запрос банковских реквизитов пользователей. У компании должен быть открыт счет в надежном банковском учреждении.
Кроме того, должен обязательно присутствовать эквайринг по мерчанту. Что это такое? Это прием к оплате определенных банковских карт, что просто необходимо в современных условиях.
При открытии мерчант-счета в банк необходимо предоставить все корпоративные документы, информацию об объемах продаж и примерную сумму одной оплаты, личную информацию собственников компании, информацию о порядке возврата оплаченных средств.
Банк должен направить пакет документов с договором для подписания, если принято решение об открытии счета. Один из подписанных экземпляров направляется обратно в банк. После этого финучреждение должно выдать merchant ID и всю информацию, необходимую для дальнейшей работы.
Мерчант аккаунт — специальный торговый счет, который позволяет принимать платежи с пластиковых карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через сеть Интернет. Рассчитан на тысячи операций в минуту.
Причины использования мерчант аккаунта:
В отличии от банковских расчетов, при мерчант аккаунте не применяется валютный контроль (без сложностей с основанием платежа), финмониторинг (когда проверяется каждая сделка на сумму свыше 600 000 рублей) и нет требований по оформлению паспорта сделки (очень сложная процедура в любом российском банке).
Любой клиент может заплатить за Ваши товары или услуги с помощью кредитных и дебетовых карточек через интернет в режиме онлайн 24 часа в день и 7 дней в неделю, и таким образом Ваш бизнес не зависит от часов работы банка.
Открытие мерчант аккаунта в европейском банке на оффшорную компанию позволяет вести безконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.
Есть возможность вывести из под удара высоко рисковые проекты, так как можно организовать НЕ местный эквайринг, таким образом решая вопрос с
возможными «запросами».
Связка «оффшор + зарубежный эквайринг» гарантирует защиту информации,
обеспечивает конфиденциальность и личную безопасность организатора приема платежей через интернет.
Виды электронного бизнеса, где используется мерчант аккаунт:
Система ввода-вывода финансовых денег состоит из нескольких обязательных звеньев, одним из которых является Мерчант аккаунт.
Общая схема системы ввода-вывода финансовых денег
Банк-эквайринг
Банк-эквайринг является обазательным звеном, через его шлюз проходит зачисление и прием оплаты от клиента на мерчант-аккаунт
Важно:
Следует уделить большое внимание выбору процессинговой системы, чтобы уберечь свой бизнес от финансовых потерь.
Банк-эквайринг может быть российским, либо иностранным, все зависит от особенностей бизнеса.
Счет, на который выводятся финансовые средства с мерчант аккаунта, должен быть в таком банке, законодательство страны которого позволит оптимизировать налоги.
Появились вопросы по системе ввода-вывода финансовых денег?
Обратитесь к нашему специалисту по любому удобному Вам номеру телефона указанному в шапке сайта или.
При отсутствии банковской карточки
Такой тип счета для работы с карточками открывается мерчантам, чьи клиенты в момент осуществления платежа физически отсутствуют. Он типичен для большинства платежей по интернету, когда клиенты вносят информацию о платеже в платежной онлайн-форме, а процессинги набирают платежную информацию, внося ее в заявки для проведения платежа.
При наличии банковской карточки
Такой тип мерчант аккаунтов открывается торговцам, чьи клиенты будут физически присутствовать в момент осуществления платежа. В этом случае вы будете иметь возможность осмотреть карточку и подпись на ее обратной стороне и сравнить подпись на чеке за покупку с подписью на обратной стороне карточки. Обычно такие типы платежей снимаются либо путем получения оттиска, осуществляемой импринтером, либо с помощью протяжки карточки на терминале торговой точки, в этом случае считывается информация содержащаяся на магнитном поле карточки или встроенном микрочипе.
Концепция работы и корпоративной структуры вырабатывается исходя из условий проекта для приема платежей, оптимизации налогов, защиты информации и прочего.
Например, для интернет-казино нужня связка Кипр + Коста-Рика (Кюрасао).
В анкете указываются все детали бизнеса: вид бизнеса, обороты, «чарджи», регион покрытия и другие детали.
Необходимо получить Appoval letter от процессинговой системы с указанием условий работы: тарифы, «чарджи», сроки выплат и другие.
Мерчант аккаунт обычно открывается на европейскую компанию (Кипр, Англия, Дания и т.д.). При особо выскоро рисковых проектах, требующих лицензии (Коста-Рика, Мальта, Кюрасао, Белиз, Новая Зеландия и т.д.) нужно связать эти фирмы договорными отношениями. При составлении этих договоров важно учесть все нюансы для бесперебойности работы мерчант аккаунта, оптимизации налогов и сохранения конфиденциальности.
При открытии мерчант аккаунта он привязывается к шлюзу процессинговой компании, которая представляет возможность обработать плтежи через различные платежные системы: VISA, MasterCard и другие.
С учетом Вашей цели мы подбираем наилучшие решения, проведя предварительный анализ текущей бизнес – модели. Такие консультации с привлечением наших профильных специалистов в сфере регистрации, финансов и банкинга позволяют достичь максимального эффекта в налогообложении и сохранении конфиденциальности.
Зачастую выбирать необходимо юридическую фирму, способную оказывать полный комплекс услуг в РФ и за рубежом в рамках текущей хозяйственной деятельности. Мы помогаем по любым проектам, в том числе в части составления документации, представления интересов клиента перед контрагентами и решения финансовых задач.
У наших клиентов в дальнейшем возникают потребности в решении задач, связанных с оптимизацией налогов, выработке схемы работы и взаимоотношений с гос. органами и контрагентами. Ваш персональный менеджер предоставит бесплатные консультации, а при необходимости создаст рабочую группу для решения Ваших задач.
Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.
Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.
Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.
Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.
Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:
интернет-магазины;
форекс-брокеры;
онлайн-казино;
сайты знакомств;
игровые сайты;
биржи контента и пр.
Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).
Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.
Возможность проводить расчеты разными валютами.
Конфиденциальность и безопасность сделок.
Минимальный риск мошенничества.
Операции обрабатываются за считанные секунды.
Система работает круглосуточно.
На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:
проверяется активность банковской карты;
кодируются данные о совершенной покупке;
данные перенаправляются в процессинговый центр;
если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;
пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).
В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.
Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.
Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:
организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;
интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;
на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;
необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;
недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.
На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.
После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.
Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.
Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:
подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;
персональные данные руководителей организации;
комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);
кредитную историю юридического лица;
сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;
сведения о политике возврата платежей;
адрес сайта, через который будут проходить платежи.
Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.
Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.